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　　因项目亟需资金周转，情急之下，王女士指望通过小额借贷公司贷款解困，不料却遭遇“套路贷”。在团伙的“层层套路”下，王女士不仅签下“阴阳合同”，就连抵押的房产也被查封，一家人被迫寄人篱下……

　　今年以来，广州黄埔警方持续深入推进八大专项行动及“飓风2021”专项行动，通过信息研判、犯罪财富调查，深挖线索，于近日打掉一个“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人6名，破获同类案件4宗，涉案金额120万余元。

　　1、遭遇“套路贷”她抵押的房产被查封

　　今年6月，黄埔警方在对一条犯罪线索进行核查时，发现一个疑似以虚假合同方式实施“套路贷”的团伙。

　　2017年初，家住文冲街的事主王女士因项目亟需资金周转，情急之下向小额借贷公司贷款欲解困。借贷中介告知王女士，可以通过抵押房产来贷款，并将“盛×小额借贷公司”的老板李某（男，38岁）介绍给王女士。之后，王女士就一步步落入“套路贷”陷阱……

　　“套路”第一步：签订“阴阳合同”

　　2017年5月，王女士带着房产证与李某见面商谈，表示想借20万元。李某表示，借20万元要在3个月内还清本金，扣除“砍头息”3.5万元，实际到账16.5万元，每月须还息1.2万元。随后，李某拿出一叠厚厚的借款合同给王女士，并不断催促王女士签名。

　　王女士在慌乱中看到，其中一份借款合同上写着“借款40万元”，便提出疑问。李某表示这只是公司的一个程序，“做个样子”好向公司交差，即使王女士签了这份40万元的借款合同，也只需还所借的16.5万元。

　　为了尽快拿到钱，王女士在犹豫中还是签了名。就在王女士落笔签名的瞬间，李某立马伸手抢回已签好名的借款合同，收归囊中。

　　其实，慌乱中的王女士签下了两份合同：一份“小合同”，即王女士实际借款20万元的合同；另一份“大合同”，则是王女士借款40万元的合同。而李某忽悠王女士签下“大合同”，目的是为了用“大合同”起诉王女士，为今后套取王女士抵押的房产“留一手”。

　　“套路”第二步：制造虚假流水

　　明明只借款16.5万元，李某为何如此大方转40万元到王女士账户上？难道不怕王女士携款潜逃吗？其实，这都在李某的“掌控”之中。

　　签完借款合同后，李某就带着王女士到最近的银行网点，分两次共转账40万元到王女士的银行账户。随后，李某现场督促王女士，将多转的23.5万元转到其指定的第三方银行账户上。

　　李某的这一波操作，是为了制造虚假的银行资金流水，为其后续提起诉讼保存证据。而王女士全然不知，自己已身陷“套路贷”泥潭。

　　“套路”第三步：提起虚假诉讼

　　借到钱的王女士，在接下来的6、7月都按时还息1.2万元。可到了8月，王女士已无力还款，李某从这时开始追债，还跑到王女士家中骚扰威胁。王女士的家人不堪其扰，四处筹款，又还了7万元给李某。

　　过了一段时间，王女士的公司进了一笔项目款，便想着还清李某的欠款。王女士共借了16.5万元，加上利息和中间的一些小额转账，已还款约11万元，还剩几万元未还。不料，李某竟称王女士还欠款20万余元，要求王女士必须按照公司账上挂着的40万账目还清贷款，债务关系才能解除。王女士对此表示拒绝。

　　2017年10月，王女士接到法院的传票。原来，李某用40万元的借款合同到法院起诉，将王女士抵押的房产冻结，并要求王女士按照合同还款40万元。房子被查封后，王女士一家无处安身，只能寄住在亲戚家。

　　2、警方出击团伙成员悉数落网

　　黄埔区公安分局刑警大队在侦查中发现，该案是典型的以“借款”为名非法占有他人财物的“套路贷”案件，存在收取“砍头息”、签定“阴阳合同”、制造虚假流水、恶意骚扰追债、诈骗、制造虚假诉讼等违法犯罪行为。办案民警随即展开调查，抽丝剥茧，发现王女士转出的23.5万元在该团伙成员中几经流转。同时，办案民警发现多名有相同遭遇的事主，进而核出4宗同类案件。至此，一个以李某为首的“套路贷”团伙浮出水面。

　　在摸清该团伙的组织架构、活动规律并充分掌握其犯罪证据后，黄埔警方制订了周密的抓捕方案。今年8月16、18日，刑警大队联合红山派出所展开集中收网行动，先后在广州海珠、荔湾、天河等区，悉数抓获李某等团伙成员6名。

　　据调查，该团伙成员大多有同类犯罪前科，深谙“套路贷”作案手法，存在明显的主观预谋。目前，6名犯罪嫌疑人已被依法刑拘。

（南方法治报）