广东政法网_中共广东省委政法委员会

　　为有效防范、打击电信网络诈骗犯罪活动，珠海市在2016年9月底建成打击治理电信网络新型违法犯罪中心（又称反诈骗中心），由公安机关牵头，各大商业银行以及电信运营商均派员与公安机关合署办公，联动协作，打防并举，对诈骗警情做到了“快速接警、快速查询、快速止付、快速冻结”，最大限度挽回受骗群众的损失。

　　案例回顾

　　不停烦你，因为关心你

　　2017年1月12日中午，张先生急匆匆来到工商银行某支行柜台，准备将8.5万元现金存入某账号。银行职员发现张先生有些异常，不免多了个心眼，通过查询发现该账号存在存取款较快且存款后迅速被消费，现余额只有几块钱的不正常情况，与电信诈骗嫌疑人使用的账户特征吻合。为避免群众受骗，银行职员耐心向张先生进行劝说，提醒其核实清楚再存入，张先生半信半疑离开了银行。

　　银行工作人员担心张先生去其他营业所继续存款，遂及时将情况通报给入驻反诈骗中心的工行工作人员黎达华。黎达华马上致电张先生进行劝阻，张先生还是持怀疑态度且对中心工作人员劝阻表露出厌烦情绪。中心民警又通过电话与该群众取得联系，并表明自己的身份，张先生说自己是接到澳门朋友的电话，要求其存现金，但不愿意说明其朋友要求汇款的原因，之后不耐烦地挂断民警来电。

　　民警立刻分析核查可疑账号和电话号码，经初步分析后认为，张先生应该是遭遇了“猜猜我是谁”电信诈骗。民警再次拨打张先生电话，告知其“猜猜我是谁”的诈骗手法，耐心劝说其务必联系上要求其汇款的朋友并确认后再决定是否打款，张先生终于答应暂不汇款，且表示愿意先核实清楚。过了没多久，张先生致电民警，确认之前接到的电话是“猜猜我是谁”诈骗电话，并对银行和中心工作人员表示感谢。

　　警方支招

　　常见诈骗手法该如何防范？

　　❶虚假贷款诈骗

　　不法分子通过手机发送无抵押贷款短信，冒充银行职员要求事主新开银行卡并存入一定数额的资金成为VIP客户后办理贷款，事主根据对方的电话指示新开账户并填入对方指定的密码，随后发现卡内存款不翼而飞。

　　【防骗攻略】正规的银行贷款业务都是在各银行的营业网点进行办理的，接到通过电话指示办理的银行贷款业务均可识别为诈骗犯罪。事主按照对方指示新开账户，虽然已到银行修改了银行卡密码，但没有修改网上银行密码（该密码是事主开户时由对方要求指定），不法分子就能轻易通过网上银行将事主账户内存款全部转走。此类犯罪手法隐蔽，市民应提高警惕。

　　❷“老熟人来电”诈骗

　　不法分子打电话给事主，让其“猜猜我是谁”，随后根据事主说的人名冒充该熟人身份，称其换了电话号码，当获取事主信任后，再编造“嫖娼被处理”、“发生撞车事故”等理由向事主借钱。

　　【防骗攻略】如果接到陌生人电话，不要胡乱猜测，询问各种问题或拨回“熟人”的旧电话来确定对方身份，如果对方以各种理由要求汇钱，应提高警惕，第一时间与身边的亲友商量。

　　❸网络诈骗

　　不法分子制作“钓鱼”网站，通过互联网络、短信发布虚假信息实施诈骗，主要作案类型有银行卡电子密码器升级、网络交友、中奖、贷款、炒股、购物、订机票、QQ冒充亲友诈骗等。

　　【防骗攻略】网民在上网时要时刻防范“钓鱼”网站，切勿相信互联网络发布的虚假信息，不随意打开陌生人发来的网址链接、文件及图片。对已经开通网上银行服务功能的网民，进行网银操作时必须登录官方网站，防止网银密码被泄露。

　　❹“购车、购房退税”诈骗

　　不法分子通过各种渠道获取事主购买房屋、车辆资料后，以短信、拨打电话或电脑语音提示的方式，冒充税务局等部门的工作人员，谎称要进行退税、退款等活动。不法分子以方便从银行ATM机上转账操作退还费用为由，要求事主将钱转存到其指定的银行卡。

　　【防骗攻略】接到此类电话应不予理会，现在我国没有购房或购车后可退税的政策，更不可能直接通过银行ATM机进行退款，因此遇到这种电话均可认定为诈骗电话。

　　❺“银行卡消费”诈骗

　　不法分子通过手机短信称该用户银行卡刚刚在某地（如××百货）刷卡消费××元等，如用户有疑问，可致电××号码咨询。在用户回电后，即假冒银行及公安局工作人员谎称该银行卡可能被复制盗用，要求用户到ATM机上进行所谓的更改数据信息操作，或是根据其电话指引进行所谓的加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”。

　　【防骗攻略】银行的信用卡消费短信，会指明信用卡后4位号码，如果没有写出具体号码的可直接识别为诈骗短信。如果对方称有人盗用身份开卡进行消费或涉嫌犯罪的应提高警惕，第一时间与身边亲友商量；如果对方要你拿银行卡到ATM机进行升级操作请不要相信，如有疑问请拨打110。

　　❻“包裹藏毒”诈骗

　　不法分子发送领取包裹的手机短信，事主拨打短信联系电话咨询时，对方冒充警察称邮寄的包裹内藏有毒品，对方称要事主协助破案，要在事主的银行卡上安装电子追踪器，事主按对方指示到银行ATM机上操作后发现卡内存款被转走。

　　【防骗攻略】市民如果收到邮局包裹短信，请与邮局相关部门联系（咨询电话：11185），切勿相信不法分子所谓包裹藏毒的说法，如有疑问请拨打110。

　　❼“中奖”诈骗

　　不法分子往往以公司庆典、新产品促销抽奖或电视节目中奖为由，通过网络、电话、短信方式通知事主，一旦事主相信后回复查询，不法分子便称兑奖必须另外交纳所得税、公证费等各种名目的费用，要求事主汇款。

　　【防骗攻略】市民收到中奖电话或短信，应马上提高警惕，不能轻易相信对方提供在互联网上中奖的验证，不向对方转账汇款，如有疑问请拨打110。

　　❽冒充执法机关工作人员诈骗

　　事主在家里固定电话会接到语音电话，对方会发布“社保退费”、“医保卡欠费”、“有线电视欠费”、“法院传票”等录音内容，要求拨“9”或“0”号键等转接人工服务，随后自称是某执法机关工作人员，以其身份资料被盗用并开设了银行账户涉嫌洗钱、贩毒等犯罪为由，套取事主银行存款情况，再以监管或冻结账户为名要求事主到银行ATM机将存款转入指定账户；或者要求事主将所有银行的活期、定期、股票等资金取出集中汇入一张新开卡内，并开通网上银行、手机银行等功能，套取密码后通过网银将钱转走。

　　【防骗攻略】此类诈骗案件，由于不法分子利用改号软件能够随意改变主叫号码，使其来电号码显示为预先设定的电话，如果市民接到自称是电信局、邮局、社保局、电视台、银行或公安局、检察院、法院工作人员的（语音）电话、手机短信时应提高警惕，不能轻易透露个人资料或银行存款情况，不可轻信对方，第一时间与身边的亲友商量。公安机关是不会通过电话问话做笔录的，公安机关也没有设置所谓的监管账户，所有涉案的调查工作都会依照法定程序出具相关法律文书再执行，所以市民不必理会，如有疑问请拨打110。

　　❾“银行卡电子密码升级”诈骗

　　不法分子冒充银行客服向客户发送手机短信，称用户银行卡电子密码器即将过期，需登录银行网站（短信内提供虚假网址链接）进行操作，用户登录虚假网页（与银行官方网站高度相似）按提示填写卡号、电子密码器动态密码、升级码等资料进行所谓的升级，不法分子就会在计算机后台盗取密码，将用户卡内资金全部转走。

　　【防骗攻略】已经开通网上银行服务功能的市民，进行网银操作时必须登录银行官方网站，切勿相信手机及互联网络的虚假信息，如有疑问请先咨询银行客服中心。

　　温馨提示

　　加强自防措施积极做好宣传

　　不透露：不贪小利，不要有“贪图便宜”、“一夜暴富”、“天上掉馅饼”的心理，不向对方透露自己及家人的个人信息、存款、银行卡等情况，注意保护个人资料信息。不可随意注册、填写自己的身份、手机号码、银行卡号等私人信息，如有疑问应立即与身边亲友核实或拨打110。

　　不轻信：不轻信不明电话或手机短信，不轻信不法分子的花言巧语或危言耸听，要及时挂掉电话，不回短信、电话，不给不法分子布设圈套的机会。

　　不转账：封堵不法分子的最后一扇门，就是不向陌生人或不明账户汇款转账，保证自己银行卡内的资金安全。在做好自身防范的同时，积极向周围的亲人、朋友做好宣传，特别要注意提醒平时独自在家的中老年、离退休人员等易受骗群体。

　　如果掉入不法分子所设置的陷阱，要及时采取措施，尽量减少损失。发现上当受骗不要有侥幸心理，应当迅速保存涉案证据，并及时报案。(南方法治报)