为加强“诉源治理”工作,从源头上防范化解信用卡纠纷,切实维护金融安全稳定,营造良好的金融法治营商环境,近日,佛山市禅城区人民法院联合人民银行佛山市中心支行、佛山银保监分局共同组织召开“信用卡纠纷风险防控工作推进会”,大力推进建立信用卡纠纷“共防共治”的社会治理新格局。
近8年受理
信用卡纠纷案3.2万件
截至2020年,我国信用卡在用卡量已达7.78亿张,应偿信贷余额达7.91万亿元。信用卡作为现代金融产品,在方便持卡人金融融资,促进消费拉动内需等方面发挥着积极的作用。随着我国的信用卡业务蓬勃发展,自2011年以来,发卡量以每年12%的速度逐年增长。截至今年4月底,佛山市存量信用卡约970万张。
信用卡发卡量不断攀升的同时,信用卡纠纷也随之而来,不断涌入法院,亟须通过司法途径来解决。
自2013年以来,禅城法院共受理信用卡纠纷案件3.2万件,诉讼标的达15亿元,成为该院此期间民商事案件最多的一类纠纷。其中2020年一年就受理信用卡纠纷9316件,占金融类案件的76.8%.今年前4个月,受理信用卡纠纷已达了3610件,涉及诉讼标的金额2.2亿元,同期相比分别上升31%、38%。
信用卡纠纷案
数量多增长快占比高
禅城法院为充分掌握信用卡纠纷案件总体运行情况,发现存在的风险点,对近8年来审理信用卡纠纷案件的情况进行调研,并形成《信用卡纠纷案件审理及加强风险防控的调研报告》。
该调研报告分析,信用卡案件的主要特点体现在收案数量多、增长快、占比高;起诉主体涉及国有银行等21家银行机构;违约的群体趋向年轻化、非佛山户籍;大额信用卡纠纷增多,持卡人违约成本高,债权实现率低;对信用卡诈骗刑事立案少等。
信用卡纠纷案之所以高发、多发,禅城法院分析认为存在两个方面的主要原因:一是银行方面存在信用卡发卡量大、逾期规模持续增长,银行片面追求经济利益,发卡便捷、审核宽松,银行内部监督不到、追收欠款不力,信用卡纠纷收案数量难以下降,通过诉讼方式追收债权多,调解少;二是部分信用卡持卡人缺乏诚信,盲目高消费、恶意透支或逃避还款,同时部分信用卡收费不合理。
法院银行联手
构建共防共治新格局
针对上述信用卡纠纷特征和问题,禅城法院在今年初向人民银行佛山市中心支行、佛山银保监分局发出《司法建议书》,建议发挥金融监管和引导作用,从源头上加强综合治理,促进信用卡产品规范营运,营造良好的用卡环境。该建议书得到两家监管部门的高度重视和充分采纳,三家单位经过协商达成共识,确定将防范化解信用卡纠纷作为“我为群众办实事”的一项重点工作,在开展联合调研的基础上,组织召开“信用卡纠纷风险防控工作推进会”。
信用卡纠纷风险防控工作推进会
该会议形成《关于加强诉源治理推动信用卡矛盾纠纷源头化解的会议纪要》一致认为,要合力推进信用卡纠纷诉源治理工作;规范信用卡发卡业务;建立科学考核指标体系;改变重发卡、轻管理的工作思路;保障持卡人的知情权和合法权益;坚持把非诉讼解决机制挺在前面;综合打造诚信守法的优质用卡环境等,从7个方面全面加强合作,探索法银联手强化信用卡诉源治理,共同构建共防共治新格局。
禅城法院有关负责人建议,首先需要银行在发卡时严把申领关口,对申领人身份信息、还款能力进行严格审查,提高办卡门槛,规范营运行为。金融监管部门加大监管力度和规范指引,引导各商业银行建立合理的业绩考核机制,避免市场恶意竞争。取消信用卡产品过高利费,降低融资成本。其次是加强非诉调解,建立高效便民的信用卡纠纷化解机制。强化矛盾纠纷“诉源治理”,各银行争取合理调解权限,建立快速审批机制,对于具备调解基础的信用卡纠纷,实现“能调尽调”,努力减少一大批纠纷成讼。另外,需要加强综合治理,打造诚信守法的优质营商环境。