广东政法网_中共广东省委政法委员会

　　配微型摄像笔，藏个小侧录器，目光锐利，潜伏在酒店、KTV等消费场所的服务员当中，一看到消费者掏出磁条卡买单时就两眼“发光”。这是银行卡侧录员活跃于各大消费场所的真实写照。“侧录员是伪卡犯罪的源头，对其进行重拳打击则能有效遏制伪卡犯罪的发生；盗刷信息大多通过POS机套现，打击套现环节可及时止损。”广东省公安厅经侦局相关负责人介绍，根据银行卡犯罪新的变化，广东警方转变打击思路，从去年开始重点打击伪卡盗刷交易现行和源头犯罪，目前取得良好成效。

　　据悉，自2013年开始，针对茂名市电白区伪卡犯罪突出问题，广东警方开展“海燕1~4号”打击银行卡犯罪系列专案，有效遏制了银行卡犯罪的高发态势。“当时实现了全链条打击，之后不法团伙也改变了作案模式。”省公安厅经侦局相关负责人介绍，茂名市电白区伪卡犯罪人员重点负责盗刷，其他犯罪链条，如POS机盗刷则交由外省犯罪团伙负责。

　　在高压打击之下，伪卡犯罪人员转移到外地，尤其是侧录员向上海、南京、北京等消费活跃地区转移。针对侧录员向外省市转移的特征，广东警方采取联合外省警方共同打击的策略，围堵追击侧录员。仅今年上半年，广东警方联合上海警方抓获11名从广东外流的侧录员，查获500多条被侧录的银行卡信息，有效地将伪卡犯罪扼杀在萌芽状态。

　　今年以来，广东警方继续打击伪卡盗刷交易现行，组织茂名、广州、佛山等地市联合侦查同步打击，打掉多个犯罪团伙。如5月20日，在省公安厅经侦局银行卡犯罪科的直接指挥下，茂名公安经侦部门在广州白云国际机场附近，抓获正在实施盗刷犯罪的犯罪嫌疑人4名，缴获涉案银行卡20余张，涉案金额40余万元，全链条捣毁一个由茂名及安徽籍人员组成的跨省信用卡盗刷团伙。7月2日，茂名和佛山警方联合打掉一个集“料主”（握有银行卡资料者）、信息中介、外省POS机机主的盗刷作案团伙，9名犯罪嫌疑人悉数落网，缴获伪卡40多张、转账用的涉案银行卡50多张，为打击伪卡盗刷交易现行再添新成果。

　　警方缴获的银行卡和POS机。 本报记者 景国民 摄

　　嫌疑人在ATM机安装侧录设备。 警方供图

　　侧录、制卡、取现，甚至采用非法黑客手段窃取银行卡信息，在外行看来银行卡犯罪是高科技犯罪，但演变到现在，银行卡犯罪已日趋普遍化。近日，广东公安机关破获了一宗跨省跨国伪卡盗刷特大团伙案，其中一个犯罪链条的团伙成员均为低学历者，却号称正在大力研究攻克银行ATM机防盗刷磁干扰技术，并在全国各地疯狂作案。

　　3天20名事主被异地盗刷

　　今年1月底至2月初，肇庆市端州区公安机关陆续接到该辖区20名事主报案，称银行卡被人异地盗刷，部分在柬埔寨、加拿大、香港被提现，总涉案金额达27万余元。

　　接案后，肇庆警方成立专案组并迅速将线索上报广东省公安厅。省公安厅经侦局加强信息研判，循线追击，彻底摧毁犯罪网络，维护广大人民群众的切身利益。

　　警方立即从资金分析，发现上述事主均于1月22~24日在某银行肇庆芹田支行一银行ATM机上取过现金或查询过余额。

　　“案发的ATM机位于该银行的自助营业厅，仅3天时间就有20名事主的银行卡信息被盗且在外地套现，很明显，这台ATM机被人做了手脚。”办案民警介绍，经分析银行监控录像，警方发现3名男子在该ATM机上安装了侧录器和微型摄像机，专门窃取受害人的银行卡磁条信息和密码。

　　据省公安厅经侦局相关负责人介绍，前些年，因在ATM机上安装侧录设备窃取银行卡磁条信息实施盗刷案件高发，银行对ATM机进行了防盗刷安保升级处理，加上公安机关高压打击，近几年全省此类案件大幅下降。但此次案发因其作案手段独特，且为跨省跨国犯罪，引起了警方的高度重视。

　　在省公安厅经侦局的指导下，通过信息流、物流和资金流的分析研判，肇庆警方迅速锁定沈某、陈某某、陈某3名作案嫌疑人。经对嫌疑人的背景进行分析，警方发现3人均为初中文化，家处农村，系无正当职业的闲散人员。

　　一台柜员机牵出20多个犯罪团伙

　　在近两个月的循线追踪过程中，警方发现3名犯罪嫌疑人的背后隐藏着一张巨大的犯罪网络：从出售侧录器材、制售伪卡卡面到买卖银行套卡、采集磁条信息，再到跨省跨国“洗料”（将受害者银行卡里的钱转出来，不法分子将这一步骤称为“洗料”），一个遍布全国23个省市、涉案人员约130名的犯罪网络逐渐浮出水面。该网络包括20多个独立作案的犯罪团伙，作案地点涉及广东、吉林、贵州、海南等地，负责“洗料”的部分团伙成员还远在柬埔寨、泰国、加拿大、香港等国家和地区。办案民警坦言，该犯罪网络的规模表明传统的伪卡盗刷犯罪形势仍旧严峻。

　　由于案情重大、涉及面广、人员众多、智能化犯罪特征明显，且直接危害群众的切身利益，省公安厅将此案列为“飓风2017”第21号专案部署打击，集中优势力量，确保将犯罪团伙一网打尽，打出成效、打出声威。

　　公安部经侦局高度重视，将此案列为公安部“云端2017”行动打击银行卡犯罪分项重点案件进行部署，由广东将线索发送至23个省市开展研判分析，对有价值的线索开展落地查证。

　　12地市千警出动130余人落网

　　为了提高整个团伙案件的研判效率，省公安厅经侦局在原有的侦查基础上，全力策应外省市公安机关开展高质量的研判工作。同时，坚持“边经营、边扩线、边取证”的工作思路，加快对省内嫌疑人的侦查进度，组织全省12个涉案地市全力做好统一收网行动的准备工作。

　　一个月后，沈某等人跨省跨国伪卡盗刷特大团伙案破案条件已基本成熟，公安部经侦局定于6月1~13日部署全国开展集群战役统一收网行动。

　　在省公安厅的组织指挥下，广州、深圳、肇庆、东莞等12个涉案地市公安机关出动千余名警力，闪电出击，对100多名银行卡犯罪重点嫌疑人开展声势浩大的统一收网行动，共破案243宗，抓获131人，查获涉案POS机、银行卡、公民个人信息和电脑、手机、读写卡器等作案工具一大批。另据统计，全国共抓获犯罪嫌疑人171名，捣毁银行卡犯罪窝点54处，缴获银行卡1416张，查获公民银行卡信息、身份信息、互联网身份信 现行实息59万余条。

　　其中，肇庆作为案件发起地，投入大量警力先后经营、梳理、移交3批共130多条线索，策应全国集群战役的研判打击工作。在破案行动中，肇庆公安机关主动出击，多点开花，共捣毁窝点4个，抓获犯罪嫌疑人20名。茂名警方对伪卡盗刷交易施精准打击，抓获犯罪嫌疑人5名，缴获涉案POS机10台、银行卡30张及手机、身份证等作案工具一大批。

　　揭 秘

　　研究政策漏洞

　　有犯罪团伙专门在海外作案

　　据悉，该案犯罪团伙突破了传统犯罪的空间限制，成员之间互不相识，均通过微信、QQ等网络通讯工具明目张胆买卖伪卡、卡料，交流盗刷技术，利用物流将克隆卡发往全国各地，通过互联网将卡料发到境外提现等等。

　　犯罪团伙为何要在境外接单取现？警方介绍，目前，我国银行卡分为三类，纯磁条卡、纯芯片卡和芯片磁条复合卡，磁条卡信息易被复制导致盗刷，相比之下芯片卡安全性更高。

　　就安全系数来说，最高的是纯芯片卡，目前还没有被攻破和盗刷的案例；其次是芯片磁条复合卡；纯磁条卡安全系数最低。为此，犯罪嫌疑人千方百计窃取磁条卡或复合卡的磁条信息，通过规避相关规定而在境外取现。

　　“5月1日后，根据《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》，磁条复合卡的磁条交易功能在中国境内将关闭，但东南亚、北美等部分仍旧没有完成磁条卡向芯片卡迁移的地区，磁条卡仍旧可以使用。”办案民警介绍，这一漏洞给了不法分子可乘之机，他们从国内测录到磁条卡的信息后，想方设法到没有完成芯片迁移的海外地区取现，从而达到盗刷的目的。

　　据悉，根据银联国际的要求，今年10月1日前，未完成磁条卡向芯片卡迁移的地区将全部完成迁移工作。届时，这一漏洞将被堵住。

　　精选作案地点

　　案件多发于欠发达地区银行自助营业厅

　　在进行盗刷时，犯罪团伙选择的作案区域也非常明确，往往是在欠发达地区没有完成ATM机升级的城市进行作案。

　　作案地点也有讲究。从破获的案件来看，犯罪嫌疑人往往选择银行的离岸营业厅或是自助营业厅，这些营业厅使用人员少，且没有安保人员，便于对ATM机做手脚。

　　办案民警表示，以往侦破的案件，犯罪嫌疑人只是购买成品侧录器和微型摄像机装载在ATM机上进行侧录。随着对此类犯罪手法的广泛宣传，持卡人已能轻易识别ATM机入卡口的“猫腻”。于是，该案的犯罪嫌疑人与模具制造商勾连合作，精准制作契合银行ATM机侧录器的零部件进行组装，并自行编写程序写入，直接嵌入ATM机入卡口，微型摄像头也是经过包装后粘贴在密码键盘附件上，隐蔽性更强，持卡人较难发现。

　　“这也提醒持卡用户，在使用自助营业厅里的ATM机时，要多留个心眼。”办案民警介绍。

　　琢磨攻克安防

　　号称正在破解磁干扰技术

　　安全永远是相对的。民警介绍，在外行人看来，银行卡犯罪是高科技犯罪，但其实银行卡犯罪已日趋普遍化。

　　犯罪嫌疑人沈某，广东龙门人，一名40出头的无业村民，因挥霍过度而欠下高额债务，于是带领村里几名年轻人干起了盗刷银行卡的勾当。据悉，从2016年下半年开始，沈某团伙先后在新疆、陕西、海南和广东等地连续作案，对200余名事主的银行卡进行盗刷。

　　“他们学历不高，有些初中都没毕业，但在研究银行卡犯罪方面花了很多心思。”办案民警介绍，犯罪嫌疑人不仅善于研究和利用政策漏洞，还一直在琢磨如何攻克银行安防系统。

　　据嫌疑人交代，目前大部分ATM机都升级安装了磁干扰系统，在磁干扰环境中盗取的银行卡信息是不完整的。“嫌疑人称，落网前他们正研究破解磁干扰技术，如果研究成功，磁条卡或芯片磁条复合卡在ATM机被侧录信息的潜在危险就会增加。”办案民警说。

　　在ATM机安装侧录设备窃取银行卡磁条信息而实施盗刷犯罪“死灰复燃”，那么在ATM机取款是否已不再安全？针对该问题，警方表示，截至2016年底，中国仍有近33亿张磁条卡等待换“芯”。“存量磁条卡的升级难以一蹴而就，这给不法分子提供了盗刷犯罪空间。”办案民警表示，目前来说，尽快更换芯片卡是防盗刷最直接也最有效的办法。

（来源：南方法治报）