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犯罪团伙通过骗贷购车套现获利

犯罪团伙用来骗贷的全套资料

　　10月31日，龙岗警方一举斩断这个横跨广东、广西、安徽、福建、湖北等10个省市的诈骗犯罪网络，接连打掉9个购车贷款诈骗犯罪团伙，抓获52名嫌疑人，查扣冻结涉案资金100余万元。据了解，这是目前破获的全国首宗购车骗贷形式的贷款诈骗案。

　　数十名客户贷款购车后断供失联

　　6月初，龙岗公安分局经侦大队接到某汽车金融服务有限公司报案称：自2019年以来，数十名客户通过贷款购车后断供不还，至今无法联系，贷款总额达400余万元。

　　“贷款金额巨大，涉及人员众多，不像普通的经济合同纠纷。”接报后，龙岗经侦大队立即展开调查、走访，发现涉及的所有购车客户提供的银行流水、工作单位和收入证明均为虚假资料。民警判断可能是有组织、有预谋的诈骗犯罪。更蹊跷的是，这些购车客户都来自外地，要么无固定职业、无稳定收入，要么生意失败、陷入财务困境，甚至还有嗜赌、吸毒的，根本不具备购车和偿还贷款能力。除了在深圳贷款购车外，有的短期内还到广西、安徽等地有类似贷款购车踪迹。

　　挖出全国首个新型诈骗犯罪网络

　　“贷款购车幕后有黑手！”专案组敏锐地作出判断，此外，购车客户来深后，有人专车接送并统一安排住宿，还有专人陪同购车，首付资金也出自他人之手。

　　另外，贷款购车成功后，提车的是陪同人员，所谓购车客户其实只是“背账人”，这些“背账人”在深圳所购车辆，在深圳停留仅3天左右后，竟然北上湖南、湖北、安徽多地被转卖。随后，幕后黑手的面目也被揭开，集中某致、深某泰、某优等多家汽车销售服务公司，其中除了3家公司属于汽车销售二级网络公司，其他汽车销售服务公司并不具备行业资质，连基本展厅都没有，办公地点隐藏在写字楼里一狭小的空间，室内仅有两张办公台。

　　至此，“背账人”背后，由一个提供作案资金的汽车销售服务公司、提供虚假贷款资料的黑中介、勾结骗贷的金融公司个别“内鬼”、配合贷款购车的个别4S店员工、专门转卖涉案车辆的收车公司等组成的一个以“零首付购车融资”名义，诈骗金融公司贷款的犯罪团伙露出水面。

　　“这次发现的是全国首宗以购车骗贷形式的贷款诈骗新型犯罪案件，必须重拳严打！”专案组成员开始昼夜轮转，连续不间断地辗转侦查，经过四个多月的顺藤摸瓜，收集近十万条线索信息，终于挖出一个跨广东、广西、安徽、福建、湖北等全国10余省市、由9个诈骗团伙组成的以购车骗贷形式的新型诈骗犯罪网络。

　　9个诈骗团伙52名嫌疑人落网

　　经过前期侦查，专案组锁定了9个犯罪团伙嫌疑人的基本情况。10月30日，专案组组织300余名警力，以深圳宝安沙井、湛江为主战场，分为37个抓捕小组，直指广东、广西、安徽、福建、湖北等10余个省市，展开抓捕行动。

　　30日9时，收网第一枪在深圳宝安沙井街道打响，3个抓捕小组直扑深某致、深某泰、某优3个汽车销售服务公司犯罪团伙窝点。至9时30分，3个抓捕小组成功抓捕目标嫌疑人11名。同时，龙岗、南山、龙华等地的另11名目标嫌疑人也很快落网。

　　与此同时，湛江抓捕行动也顺利进行，属于某致汽车服务公司的犯罪团伙中的吴某某等9名嫌疑人接连归案。“反正生意失败，四处举债，找到贷款公司借钱时，有人介绍称既能拿车又有钱赚，还不用还贷，这样的好事肯定干啦！”在湛江落网的32岁“背账人”吴某某仍沉浸在“捡到宝”的兴奋中，当时陪着他贷款的嫌疑人把车开出4S店后，却表示钱和车只能选一项，他果断选了钱，按对方要求签了一份车辆转让协议书，拿到3万元好处费后便离开，根本不理还贷的事。当民警问及担不担心征信问题时，吴某某称自己征信早就烂透了，只要有钱用，顾不了其他。

　　截至当晚，10余省市抓捕行动中有52名嫌疑人落网，其中诈骗团伙头目及核心嫌疑人28名，贷款“黑中介”5名，贷款“背账人”12名，收车人5名，4S店员工和金融专员2名。经初步核查，犯罪团伙涉案额逾500万元，除了报警的某汽车金融公司外，还发现有其他多个知名品牌汽车金融公司贷款被骗。

　　四步走骗贷购车 转卖套现

　　经审，52名犯罪嫌疑人对其以“零首付购车融资”的名义进行购车贷款诈骗的犯罪事实供认不讳。

　　据了解，这个新型诈骗犯罪网络，以刘某某、吴某某、洪某某、郭某某、苏某某、李某、唐某某、吴某、曾某为首，嫌疑人大多以“汽车销售服务公司”为幌子，纠集长期从事汽车销售行业，熟悉零首付购车融资流程的人员，组成团伙核心成员。作案具体分四个阶段。

　　第一阶段：招募“背账人”。通过微信、QQ及车展活动，从线下线下推出“贷款买车不用还贷，躺着就能赚钱”的广告宣传，招募“背账人”到深圳，并承担交通费、食宿。

　　第二阶段：“黑中介”包装。“黑中介”对“背账人”从衣着、打扮、贷款购车话术进作培训。同时提供虚假银行流水、工作单位、收入证明等全套资料。

　　第三阶段：合伙实施诈骗。嫌疑人陪“背账人”来4S店，在4S店的销售“内鬼”、汽车金融公司金融专员配合下，办理购车贷款手续。4S店收款交车后，嫌疑人便支付酬金接管新车。

　　第四阶段：转卖套现分赃。嫌疑人将新车转运到湖南、湖北、安徽等地转卖给“收车人”，然后就地分赃，一辆价值20万元新车，折旧可卖16万元左右，其中“黑中介”劳务费1万元，“背账人”好处费3万元，首付保险约5万元，还有其他开销，嫌疑人可获赃款约5万元。