广东政法网_中共广东省委政法委员会

　　“他们有营业执照，肯定是合法合规的公司！”

　　“这是消费创新，我要饮‘头啖汤’！”

　　“这不还有专业人士站台宣传，不会有错的！”

　　近年来，涉众型金融犯罪披着“金融创新”“商业模式创新”“区块链”的外衣，借助互联网技术以平台化商业模式运营，将魔爪伸向了越来越多的群众。

　　2015年，“云某通”app在全国各地拔地而起，以“消费全返”“消费分红”为噱头，广泛发展会员。由于高举“创新”旗号，裹着“合法”外衣，迷惑性极强的“云某通”三年间发展会员达600余万人，非法吸收公众资金近680亿元，造成113万余人损失金额达40亿元。

　　2020年11月23日，广州市人民检察院分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪对“云某通”一案数十名被告人提起公诉，最终追回群众损失达六个多亿。这是广州检察机关依法惩治金融犯罪的又一成功案例。

　　“能为群众挽回损失，是检察官办理金融犯罪案件中最大的成就。”广州市人民检察院第三检察部副主任何旭霞说道。何旭霞是“云某通”非法集资案检察专案组的组长，自2002年入职，从事检察工作已有19年时间。

　　细查：用专业揭开云某通“高大上”的羊皮

　　“专业化、职业化、公司化是近年来金融犯罪的特征，这类犯罪的欺骗性和迷惑性非常强。”何旭霞说道，近年来，由于大数据、云计算、移动互联网等信息技术蓬勃发展，互联网金融市场愈发鱼龙混杂，不少不法分子打着金融创新的旗号，利用互联网金融新兴业态实施犯罪。

　　在“云某通”集资诈骗一案中，“云某通”公司化、组织化和职业化特征明显。不仅有知名法律团队对“消费全返”模式和数字代币投资模式进行合法化宣传，有专门的技术公司及技术人员对平台软件的开发、维护，还有曾在金融部门从业的专业人员负责公司运营。手续齐全、名人站台，配置“高大上”的平台，使得不少受害人对“消费全返”骗局深信不疑。

　　由于涉及到商业经营的复杂性、金融贸易的专业性及互联网的技术性，专案组对“云某通”的运营模式实行了穿透式审查，联手公安部门全方位开展侦查取证，历经6个半月，广州市检察院将经济理论与法律武器相结合，终于揭开了云某通所谓的“合法外衣”。

　　“云某通”app虽然表面上看是普通的商品买卖，创新了“消费返利”的理念，但实际上就是用后期投资者的钱来支付前期投资者的快速返利。从宏观经济学的层面来说，云某通模式以消费资本论为理论基础，违背了最基本的经济规律。从微观经济学的层面分析，云某通返利模式的返利来源不正当，这种借新还旧的模式在本质上是“击鼓传花”的庞氏骗局，违背了最基本的商业逻辑，资金链最终难以为继。从法律层面分析，云某通公司消费全返的模式完全符合非法集资违法性、利诱性、公开性、社会性的四个特征。

　　广州市检察院第三检察部主任王树茂介绍，为了贯彻落实最高检“三号检察建议”，服务防范金融风险攻坚战，进一步做好涉众型金融犯罪案件的办理工作，广州市检察院于2020年6月18日印发了《广州市检察机关涉众型互联网金融犯罪案件办案指引》。《指引》涵括了准确界定行为性质、合理确定责任范围、严格把握犯罪构成、积极督促追赃挽损、有效化解社会矛盾等十个方面的内容，为提升同类型案件的办理质效、助力防范化解金融风险提供了详尽的规范指引。

　　细心：重视多方沟通努力为民众挽回损失

　　涉众型互联网金融犯罪由于受害人众多，往往伴随着大量的信访案件，如何保证案件办理的社会效果亦是检察官必须考虑的一环。

　　由于大多数涉众型金融犯罪传播地域广，受害人年龄结构不一，受教育程度参差不齐，在案件中受害程度也各不相同，导致了受害人在信访中会出现诉求立场大相径庭的情况。而且部分受害人法律知识较少，当自身诉求得不到满足时，往往会产生负面情绪，甚至将矛头对准司法机关。

　　“这类案件中，人民群众既关注犯罪分子是否得到应有的惩罚，但也更关注自己的损失能不能挽回，而这也正是检察机关在办理该类案件中最为重视的问题。所以我们也在推进司法办案与追赃挽损的同步，希望能最大程度挽回群众损失。”广州市检察院副检察长李学东说。如广州黄埔区检察院办理的一起非法吸收公众存款案，在广州公安机关查封扣押涉案资金用于返还集资参与人之前，涉案违法资金账户便已经被某异地警方查封。因此，就需要检察机关牵头发挥主导作用，在各地各部门之间进行协调。

　　为最大程度地挽回集资参与人的经济损失，广州黄埔区检察院充分履行检察职能，引导公安机关追缴赃款的同时向金融局定期通报情况。在提起公诉后，又通过黄埔区法院与当地法院及时沟通，协调当地法院在处置违法资金账户时将该案的集资参与人纳入返还资金的范围内，现今该案已追赃挽损达2884余万元。

　　同时，李学东介绍，在依法办理案件的时候，检察官们还会同时注重风险评估预警，做到依法处置、舆情引导、社会面管控“三同步”，用实际行动体现服务大局的检察担当。其中，在“邦家”公司集资诈骗一案中，广州市检察院的专案组就创新性地提出了“主动出击”的接访模式，不仅定期派专员参加广州市金融办专案组与邦家公司债权人维权代表的接访见面会，还多次主动约请邦家债权人委员会的组织人员进行座谈，和邦家公司被害人集体聘请的律师交流意见，与他们就案件的事实证据、法律适用、追赃挽损等问题进行沟通，充分展现广州检察机关的责任担当。

　　细致：专业问题找“搭档”提前介入深办案

　　伴随着互联网技术的不断深入发展，涉众型金融犯罪案件的疑难程度、专业性、办案难度还将不断提升，如何确保此类案件的办理质效？近年来，广州市检察院以内设机构改革为契机，积极整合办案资源，组建专业办案团队，加强了对侦查取证活动的介入和引导。

　　李学东说道：“很多金融专业问题，给检察官带来了极大挑战。就如‘云某通’一案中的定罪问题，想要为案件办理提供经济理论支撑需要具备较强的经济金融知识。”

　　针对涉众型金融犯罪案件中涉及的专业性、技术性问题，广州市检察院积极借助“外脑”力量，主动寻求相关金融部门专家学者等为案件提供理论支撑，为检察之力添上专业引擎。如广州天河区检察院便与暨南大学携手，打造了“金融犯罪研究中心”。该中心不仅针对新型金融犯罪案件开展研究，还为金融机构、金融行业提供“专家、专门、专业”的法律服务，实现了检察职能的更好延伸。

　　同时，为更好履行检察机关的监督职能，履行好主导责任，广州市检察院还与公安机关、审判机关、金融主管部门等积极开展联合调研、联合培训、案件会商、联席会议、会签文件等多项工作，多方面提高自身专业化办案水平。2020年9月，广州市检察院联手多部门举办了“打击涉众型金融犯罪”联合培训班。该培训班汇集了检、法、警、律四家同堂，实现了多部门协同培训交流，力求在多方交流中，凝聚司法共识，形成司法合力，共同推动解决司法实践中的疑难问题。

广州市打击涉众型金融犯罪同堂培训班

　　金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。精准击破、主动出击、强强联手……广州检察在打击金融犯罪的道路上奋勇前行，守护金融安全的步伐还将继续迈进，为大局服务，为人民司法，为广州建设金融安全区提供更有力的检察保障。

（广州检察微信公众号）